Раньше банки ориентировались на общие нормы антиотмывочного закона, теперь регулятор планирует выпустить более детальные рекомендации. Они коснутся операций, которые выглядят явно сомнительными, а не всех подряд.
Глава службы финансового мониторинга и валютного контроля ЦБ Богдан Шабля пояснил, что проверять будут, например, внесение необычно крупной для клиента суммы или резко участившиеся случаи пополнения счета наличными. В первую очередь внимание направят на бизнес, где традиционно много наличных.
Кого затронут проверки
По словам Шабли, усиленный комплаенс-контроль нужен в сегментах с большим объемом наличных, поскольку теневой бизнес использует их для обхода контрольных процедур. Основной риск он видит в легализации через кредитные организации денег неустановленного происхождения. Чаще всего такие средства крутятся в оптово-розничной торговле на рынках и в нелегальных криптообменниках.
Шабля подчеркнул, что ЦБ не выступает против наличных как таковых. Новые рекомендации направлены только против оборота средств с неясным происхождением. Революционных изменений в них нет, речь о детализации уже наработанной практики по разным видам подозрительных операций.
Готовятся и поправки в закон 115-ФЗ о проверке источников происхождения наличных. Это нужно, чтобы у банков и клиентов было больше понимания, как должна строиться такая работа.
Рост объема наличных в обращении на 2,5 триллиона рублей с начала года не называют причиной новых рекомендаций. Зампред ЦБ Сергей Белов заявил, что на макроэкономическом уровне аномалий в этом росте регулятор не видит. Сейчас доля наличных составляет около 15 процентов денежной массы против примерно 20 процентов пять лет назад.
Обязательному мониторингу по закону подлежат операции с наличными на сумму свыше 1 миллиона рублей, например внесение их на счет третьего лица, покупка иностранной валюты или ценных бумаг.
